您现在的位置是:开度新闻网! > 民间借贷 > 「微众税银」完成 B 轮亿元级融资用 2500 个数据指标重构银行贷

「微众税银」完成 B 轮亿元级融资用 2500 个数据指标重构银行贷

时间:2018-05-18 23:29  来源:未知  阅读次数: 复制分享 我要评论

  今日宣布已于 2017 年 7 月完成亿元级 B 轮融资,由上市公司奥马电器(002668.SZ)等领投。2016 年 4 月,微众税银曾获 IDG 领投的数千万人民币的 A 轮融资。

  微众税银是一家基于税银信用大数据的金融科技公司,通过中小企业涉税数据,运用机器学习等技术“绘制”企业经营、诚信、成长的全息流动画像,形成企业信用报告,帮助银行自动决策审批贷款,实现“纳税信用”换取“银行信用”,为中小微企业解决贷款困难问题。

  长期以来,中小企业寻求银行贷款常常碰壁,而银行苦于服务小微企业户均成本高、风险大,准确、快速的信用评估方法有望缓解这一矛盾。

  然而,相比国外,中国对于中小企业的征信及评级几乎空白。微众税银 COO 曾源表示:“我国中小企业超过 5000 万家,占企业总数的 99% 以上,创造了 60% 的 P,贡献了 50% 以上的税收。如果中国有完善的企业大数据做支撑的企业征信体系,则可能打破金融机构与中小企业之间的信息不对称的被动局面。”

  目前,微众税银的数据分析涉及企业工商数据、经营数据,税务数据、财务数据、供应商数据、诉讼信息七类数据。微众税银将这些数据清洗、整合成包括财务、涉税、稽查、上下游等 2500 个数据指标,然后将原本专家决策法,即贷款审核人脑中的“围棋棋谱”全部量化成算法,升级成评分+策略模式,形成银行贷款的决策引擎。

  微众税银通过大量样本验证,选出违约关联度靠前的 13-15 个指标用于建模。通过数据找到的违约因子与银行传统关注的“资产负债率”等指标完全不同,对违约关联最高的因子是企业的上下游信息。

  微众税银 CEO耿心伟介绍,“通过上下游,我们可以看到他们对一家公司的认可度,比如订单稳中有升,由此来判断公司经营的正向良性经营。这对传统银行的审批逻辑就是一种,而这正是数据驱动的魅力。”

  通过微众税银的审批发放贷款后,另一个贷后风险的数据引擎将启动,持续企业的后续经营数据,预警贷后风险。

  客户是否违约,什么样的客户违约,什么样行业违约率更高,将这些的数据汇总统计分析,会形成违约率数据库。微众税银通过对授信客户在授信期限内的持续,可以动态调整客户的授信额度,提前预警风险客户,进行优质客户的无还本续贷和商机发现。

  根据公司提供的数据,创立四年来,微众为中国 80 多家银行总行、近 70 万家中小微企业累计贷款额超过千亿元。

  耿心伟表示,未来银行中的供应链金融、融资租赁等都可以通过数据引擎来审批,而由大量样本积攒下来不同行业的庞大的违约率数据库,将对未来中国商业银行智能化决策产生影响。

  目前微众团队 150 多人中,三分之一来自银行、三分之一来自税务、还有三分之一属于技术和算法。CEO 耿心伟曾任江苏银行总行小企业金融部总经理。返回搜狐,查看更多